财联社4月23日讯（记者 彭科峰）如何看待一家银行的持续经营能力？净息差肯定是一个关键指标。

今日晚间，渤海银行披露2023年年报。数据显示，该行去年末净息差较2022年末下降0.36个百分点之多，从1.50%骤降至1.14%。依据Wind数据，这一水平刷新了目前已公布数据的所有上市银行（含A股与H股）的新低。

对此，某券商银行业分析师向财联社记者表示，客观来看，去年LPR持续下调对于所有银行的净息差来说都是一大冲击，渤海银行的“最惨”净息差，可能和该行在资产端有效信贷需求不足导致贷款平均收益率下降、负债端存款成本相对高企有关。

该分析师认为，在去年房地产市场不景气的背景下，过去一些过度依赖个人住房贷款、开发贷的银行可能压力更大，净息差更为承压。另外，一些规模较小的银行也需要在负债端支出更多利息。

1.14%“最惨”净息差

2005年12月31日，渤海银行正式成立，成为国内12家全国性股份行中最年轻的生力军。2020年7月，渤海银行在港上市，迄今为止不足4年。

据其发布的2023年年报显示，渤海银行去年实现营业收入249.97亿，同比下降了5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。更为关键的数据是，渤海银行去年末净息差1.14%，相比上一年的1.5%大幅下降。

依据Wind数据，目前已经公布年报的股份制银行中，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行、渤海银行等八家银行的去年净息差表现迥异，渤海银行位居倒数第一名。

具体来看，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行去年的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%，渤海银行的净息差为1.14%，明显落后于同行。

即便对比A股的主要上市银行，渤海银行的净息差也是已公布年报的24家银行中倒数第一，其中和渤海银行最为接近的是交通银行（净息差1.28%）。值得注意的是，24家银行中，7家银行去年的净息差仍在2%以上。

财联社记者注意到，依据渤海银行年报，截至2023年末，渤海银行不良贷款率为1.78%，较2022年末上升0.02个百分点。另外，至2023年年末，该行房地产业不良率为3.65%，较之2022年末的2.87%增加了0.78个百分点。

分析师称银行净息差过低或影响其抗风险能力

从去年的数据来看，尽管不少上市银行的净息差都相比去年有明显下降，但渤海银行的“最惨”净息差依然令人吃惊。

财联社记者注意到，依据渤海银行官网信息，该行于2023年12月25日已经调整了人民币存款挂牌利率。不过，相比其他股份行，渤海银行的整体存款利率依然偏高。依据上一轮调整后的信息，渤海银行三个月、半年、一年、二年、三年、五年期的存款产品利率分别为1.23%、1.49%、1.65%、1.90%、2.30%和2.30%，而其它股份行的二年期、三年期、五年期存款利率多为1.80%、2.00%和2.05%。这显示在揽储方面，渤海银行要其他主要股份行的成本要更大。

上述分析师认为，净息差如果持续下降，将会影响银行的净利润水平，进而影响银行资本的内源性补充，最终考验其抵御风险的能力。因为对银行来说，一些不良资产暴露的损失需要一定的富余净息差来进行弥补。

财联社记者还注意到，就在4月7日，国家金融监督管理总局刚披露了关于渤海银行发行资本工具的批复。监管部门同意渤海银行发行150亿元的资本工具，品种为二级资本债券。据渤海银行公告，此次债券的募集资金在扣除发行费用后，将全部用于补充二级资本。